保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人保險法規概要111 年第 9 題單選題
下列關於責任保險之敘述，何者正確？
A責任保險人之賠償責任，於被保險人依法應對第三人負賠償責任時即發生
B保險人於第三人由被保險人應負責任事故所致之損失，未受賠償以前，得暫以賠償金額之全部或一部給付被保險人
C被保險人對第三人應負損失賠償責任確定時，第三人得在保險金額範圍內，依其應得之比例，代位向保險人請求給付賠償金額
D被保險人因受第三人之請求而為抗辯，所支出之訴訟上或訴訟外之必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔之。被保險人並得請求保險人墊給前述費用正確答案
D正確答案
責任保險中，被保險人抗辯費用原則由保險人負擔並得請求墊付，為保險法第91條明文規定。
為什麼答案是 D
完全符合保險法第91條：被保險人因受第三人請求而為抗辯所支出訴訟上或訴訟外必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔；被保險人並得請求保險人墊給前述費用。
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完整詳解
Pro · 無限重點 責任保險中，被保險人抗辯費用原則由保險人負擔並得請求墊付，為保險法第91條明文規定。
記住「抗辯費用 = 保險人負擔 + 得請求墊付」這組合，D 完全命中保險法第91條。
逐選項分析
A✕ 陷阱
保險法第90條規定，責任保險人於被保險人對第三人「依法應負賠償責任，而受賠償之請求時」，負賠償之責。關鍵在「受請求」，不是單純「應負責任時」就發生，A 少了「受請求」要件。
B✕ 陷阱
保險法第94條第1項規定，保險人於第三人由被保險人應負責任事故所致之損失，「未受賠償以前，不得以賠償金額之全部或一部給付被保險人」。B 將「不得」偷換成「得」，方向完全相反。
C✕ 陷阱
保險法第94條第2項規定，被保險人對第三人應負損失賠償責任確定時，第三人得在保險金額範圍內，依其應得之比例，直接向保險人請求給付賠償金額。法條係直接請求權並明定『依其應得之比例』，而非代位制度，C 混淆了直接請求權與代位制度。
D✓ 正確
完全符合保險法第91條：被保險人因受第三人請求而為抗辯所支出訴訟上或訴訟外必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔；被保險人並得請求保險人墊給前述費用。
責任保險核心條文速查
| 條號 | 重點 | 關鍵字 | 本題選項 |
|---|
| 保險法§90 | 責任發生：被保險人受第三人賠償請求時 | 受請求 | A |
| 保險法§91 | 抗辯費用由保險人負擔並得墊付 | 墊給 | D ✓ |
| 保險法§94 I | 未賠償第三人前，不得給付被保險人 | 不得 | B |
| 保險法§94 II | 第三人得在保額內直接請求保險人 | 直接請求 | C |
責任保險最常考的就是「誰付錢、誰能請求、什麼時候付」三個環節。抗辯費用是保險人法定義務,被保險人可主動請求墊付,這是保險法特別保障被保險人的設計。考試陷阱常出現在:(1)責任成立時點-要等被保險人「實際被請求」才啟動,不是單純事故發生就算;(2)給付限制-保險人「不得」主張先讓被保險人自己賠,這是強制規定;(3)第三人權利-只能「直接請求」保險人,不適用代位求償規則。判斷關鍵在於:責任保險保的是「法律責任確定」那一刻,所有程序費用都算保險範圍,第三人地位是獨立請求權而非繼受。 
