保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人保險法規概要104 年第 26 題單選題
有關投資型保險之敘述，下列何者正確？①人身保險與財產保險皆可銷售 ②投資分配方式依保險人約定 ③由要保人承擔全部或部分投資風險 ④投資分配置於保險公司一般帳簿中
B正確答案
投資型保險屬人身保險專有，投資風險由要保人承擔，資產須設置專設帳簿與一般帳簿分離。
為什麼答案是 B
②正確：投資分配方式由保險人（保險公司）與要保人約定於契約中。③正確：投資型保險最大特色就是「投資風險由要保人自負」，保險公司不保證投資績效。
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完整詳解
Pro · 無限重點 投資型保險屬人身保險專有，投資風險由要保人承擔，資產須設置專設帳簿與一般帳簿分離。
看到「財產保險也可賣投資型」「放一般帳簿」直接刪除，剩下②③。
逐選項分析
A✕ 陷阱
①錯誤：投資型保險僅限人身保險（壽險、年金）販售，財產保險不得銷售投資型商品。③正確但搭配錯誤選項。
B✓ 正確
②正確：投資分配方式由保險人（保險公司）與要保人約定於契約中。③正確：投資型保險最大特色就是「投資風險由要保人自負」，保險公司不保證投資績效。
C✕ 陷阱
④錯誤：投資型保險的投資資產須設置「專設帳簿」獨立管理，與保險公司一般帳簿分離，以保障要保人權益。
投資型保險四大特徵
| 項目 | 投資型保險 | 傳統保險 |
|---|
| 銷售險種 | 僅人身保險 | 人身+財產皆可 |
| 投資風險 | 要保人自負 | 保險公司承擔 |
| 資產帳簿 | 專設帳簿獨立管理 | 一般帳簿 |
| 投資績效 | 不保證 | 保證預定利率 |
投資型保險的核心在於「錢跟風險都是客戶的」。保險公司只負責代操投資,盈虧由要保人自己承擔,所以法規強制設「專設帳簿」把客戶的錢跟公司自己的錢切開,萬一保險公司倒閉,債權人不能動這筆錢。考點常出在兩處:一是誤以為財產險也能做投資型商品,實際上只有人身險能賣;二是把專設帳簿寫成一般帳簿,考的就是有沒有搞清楚這筆錢法律上屬於誰、怎麼保護要保人的投資本金不被保險公司挪用或償債。 
