保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人保險法規概要104 年第 27 題單選題
下列有關保險人應返還保險費之規定，何者正確？①訂約時，僅保險人知危險已消滅者 ②訂約時，僅要保人知危險已發生者 ③若屬航程保險，因危險增加之情事而致契約終止 ④因危險增加之情事而致契約終止，若保險費以時間為計算基礎，終止後之保險費已交付者
B正確答案
保險費返還重點：僅保險人知危險消滅應返還；危險增加終止契約，以時間計費者應返還未滿期保費。
為什麼答案是 B
①依保險法第51條，僅保險人知危險消滅應返還保費；④依保險法相關規定，危險增加終止契約且以時間計費者，應返還終止後保費。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險費返還重點：僅保險人知危險消滅應返還；危險增加終止契約，以時間計費者應返還未滿期保費。
記住「保險人惡意（知消滅）要退錢；要保人惡意（知發生）不退錢」。危險增加終止，時間計費要退，航程保險不適用。
逐選項分析
A✕
③錯誤，航程保險不因危險增加而終止契約，故無此返還保費之適用。
B✓ 正確
①依保險法第51條，僅保險人知危險消滅應返還保費；④依保險法相關規定，危險增加終止契約且以時間計費者，應返還終止後保費。
C✕
②錯誤，僅要保人知危險已發生者，保險人不負賠償之責，且無須返還保險費。
D✕
包含錯誤的③，航程保險不適用危險增加終止契約之規定，故不選。
保險費返還與否之情形對照
| 情形 | 法律效果 | 法源依據 |
|---|
| 訂約時僅保險人知危險已消滅 | 應返還保險費 | 保險法第51條 |
| 訂約時僅要保人知危險已發生 | 保險人不負賠償之責(不退保費) | 保險法第51條 |
| 危險增加致契約終止(時間計費) | 應返還終止後之保險費 | 保險法相關規定 |
| 航程保險遇危險增加 | 不適用危險增加終止之規定 | 保險法相關海險規定 |
考生易將「要保人知危險發生」與「保險人知危險消滅」的法律效果搞混。要保人惡意時保險人不賠且不退費；保險人惡意時則必須退還保費。此外，航程保險不適用危險增加終止契約之規定，亦為常考陷阱。 
