保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要107 年第 29 題單選題
下列何者為健康保險之理賠限制條款？
A豁免保費條款
B次標準體加費承保
C生命末期提前給付條款
D既往症條款正確答案
D正確答案
既往症條款限制保險公司對投保前已存在疾病的理賠責任，屬典型理賠限制條款。
為什麼答案是 D
既往症條款明定投保前已存在之疾病不在理賠範圍，是健康保險最典型的理賠限制條款，避免帶病投保造成逆選擇。
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完整詳解
Pro · 無限重點 既往症條款限制保險公司對投保前已存在疾病的理賠責任，屬典型理賠限制條款。
看到「限制理賠」→ 想「保險公司不賠什麼」→ 既往症（投保前就有的病）最典型。
逐選項分析
A✕ 陷阱
豁免保費條款是「優惠條款」，被保險人特定殘廢或重疾時免繳保費但保障持續，屬於有利被保險人的給付性條款，非理賠限制。
B✕
次標準體加費承保是「核保」階段處理，對體況較差者加收保費後承保，屬於承保條件調整，不是理賠限制條款。
C✕ 陷阱
生命末期提前給付條款允許末期病患提前領取身故保險金，是「擴大給付」的人性化條款，反而對被保險人有利，非限制條款。
D✓ 正確
既往症條款明定投保前已存在之疾病不在理賠範圍，是健康保險最典型的理賠限制條款，避免帶病投保造成逆選擇。
健康保險條款分類
| 條款類型 | 性質 | 對被保人 | 範例 |
|---|
| 理賠限制條款 | 縮小保險人責任 | 不利 | 既往症、等待期 |
| 優惠/擴大條款 | 擴大保險人責任 | 有利 | 豁免保費、末期提前給付 |
| 核保條件 | 承保階段處理 | 中性 | 次標準體加費 |
考生容易被「豁免保費」「末期提前給付」等專有名詞嚇到而誤選，但這兩者其實是對被保險人有利的給付條款。本題關鍵字是「限制」，要選會讓保險公司少賠或不賠的條款——只有既往症符合。 
