保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要106 年第 34 題單選題
有關團體保險之核保的敘述，下列何者正確？
A無須考量團體的成立原因與投保動機
B被保成員投保金額的大小可任意選擇
C團體保險有最低員工參加人數及比率規定正確答案
D保險金額可由團體成員自由選擇
C正確答案
團體保險核保為防逆選擇，設有最低參加人數與比率（通常75%）之硬性規定。
為什麼答案是 C
團體保險為分散風險並防止逆選擇，規定最低參加人數（通常5人以上）與最低參加比率（自由投保制需達75%），此為核保核心要件。
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完整詳解
Pro · 無限重點 團體保險核保為防逆選擇，設有最低參加人數與比率（通常75%）之硬性規定。
團險核保四大原則：成立原因、最低人數、統一金額、自動承保——看到「自由選擇」直接刪。
逐選項分析
A✕
團體必須是因保險以外之目的而組成（如公司、工會），避免為騙保而組團，核保時必須嚴格審查成立原因與投保動機。
B✕ 陷阱
投保金額須依客觀標準（如職級、薪資、年資）決定，不得任意選擇，以防止高風險成員逆選擇投保高額保險。
C✓ 正確
團體保險為分散風險並防止逆選擇，規定最低參加人數（通常5人以上）與最低參加比率（自由投保制需達75%），此為核保核心要件。
D✕ 陷阱
與B類似，保額由客觀公式決定而非成員自選，否則健康差者會選高保額、健康好者選低保額，造成嚴重逆選擇。
團體保險核保四大原則
| 原則 | 內容 | 目的 | 本題對應 |
|---|
| 團體性質 | 非為保險而組成之合法團體 | 防詐保 | 否定A |
| 最低人數比率 | ≥5人、自由投保達75% | 分散風險 | ✅C |
| 保額客觀化 | 依職級/薪資決定 | 防逆選擇 | 否定B、D |
| 自動承保 | 免體檢、統一承保 | 降低成本 | — |
B、D 把個人保險「可自由選擇保額」的特性錯植到團體保險。團險最怕逆選擇，若讓成員自選保額，健康差者必選高額，整個費率結構會崩盤，因此保額必須依客觀公式統一決定。 
