保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要106 年第 39 題單選題
有關理賠之敘述，下列何者正確？
A如被保險人未告知既往症，通常條款規定排除給付期間僅限1年
B醫療費用保險契約設定等待期間條款，疾病與意外事故皆適用
C醫療費用保險契約設定自負額條款，疾病與意外事故皆適用正確答案
D共保條款通常醫療保險契約與人壽保險契約皆適用
C正確答案
醫療保險的自負額條款對疾病與意外皆適用；等待期間僅適用疾病，人壽保險無共保條款。
為什麼答案是 C
自負額條款旨在減少小額理賠與道德危險，無論醫療費用是由疾病或意外事故引起，皆適用自負額。
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完整詳解
Pro · 無限重點 醫療保險的自負額條款對疾病與意外皆適用；等待期間僅適用疾病，人壽保險無共保條款。
秒解：意外事故無「等待期間」；人壽保險為定額給付無「共保條款」；既往症通常直接除外而非僅限1年。自負額皆適用，選C。
逐選項分析
A✕
未告知既往症通常會被列為「永久除外責任」或依保險法第64條解除契約，而非僅排除給付1年。
B✕ 陷阱
等待期間（如30天）僅適用於「疾病」，意外事故屬外來突發，無潛伏期，故不適用等待期間。
C✓ 正確
自負額條款旨在減少小額理賠與道德危險，無論醫療費用是由疾病或意外事故引起，皆適用自負額。
D✕
共保條款（比例分攤）適用於醫療或財產保險；人壽保險屬「定額保險」，事故發生即給付全額，不適用共保。
醫療保險常見條款適用範圍
| 條款名稱 | 適用對象/範圍 | 主要目的 |
|---|
| 等待期間 | 僅適用「疾病」 | 避免帶病投保（逆選擇） |
| 自負額 | 疾病與「意外事故」皆適用 | 減少小額理賠行政成本、防範道德危險 |
| 共保條款 | 醫療/健康保險（人壽不適用） | 促使被保險人注意醫療費用控制 |
| 既往症除外 | 投保前已發生之疾病 | 排除不可保之確定風險 |
考生易將「等待期間」與「自負額」的適用範圍混淆。切記：意外事故是突發的，沒有「等待」的概念；而自負額是為了控制理賠成本，不論原因皆適用。 
