保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要114 年第 22 題單選題
甲君為 45 歲男性，為了增加家庭責任保障，考慮購買乙人壽保險公司推出繳費年期同保障年期的 20 年定期壽險商品 X 與 Y，其中 X 保單採自然保費設計，Y 保單採平準保費設計，下列敘述何者正確？
A第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單
B第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單
C第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單
D第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單正確答案
D正確答案
自然保費隨年齡上升而增加，平準保費則整個期間固定不變；前期平準＞自然，後期自然＞平準。
逐選項解析
A第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單自然保費起點低✕ 錯誤
錯。自然保費(X)第一年因被保險人年輕、死亡率低，保費反而最便宜，不會高於平準保費(Y)。
B第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單忽略交叉點✕ 易錯陷阱
錯。前半段Y確實高於X沒錯，但到第20年時甲君已65歲，自然保費隨死亡率飆升，X必定高於Y，不會整段都Y>X。
C第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單方向顛倒✕ 錯誤
錯。方向完全顛倒。自然保費是前低後高，平準保費則全期固定，第一年應Y>X，第20年應X>Y。
D第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單交叉現象✓ 正確
正確。Y為平準保費全期固定；X為自然保費隨年齡遞增。第一年X低Y高，第20年X已反超Y，兩者中間必有交叉點。
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