保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要114 年第 37 題單選題
保險人採取健康促進的機制來設計外溢保單，鼓勵被保險人自發的增進自己健康，並提供健康管理回饋。下列何者為可行的健康管理回饋機制？①降低保險費或提供現金給付 ②提高全部或部分保險給付項目之保險金額 ③被保險人投保同類型保險時，提供新契約保費折扣
A正確答案
外溢保單健康管理回饋：可降保費/給現金、提高保額，但不得給新契約折扣。
為什麼答案是 A
①降保費或現金回饋、②提高保險金額，皆是針對既有保單的健康促進回饋機制，符合外溢保單精神。
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完整詳解
Pro · 無限重點 外溢保單健康管理回饋：可降保費/給現金、提高保額，但不得給新契約折扣。
③涉及新契約招攬，屬於保險業務招攬行為，不是對既有保戶的健康回饋，直接刪除。
逐選項分析
A✓ 正確
①降保費或現金回饋、②提高保險金額，皆是針對既有保單的健康促進回饋機制，符合外溢保單精神。
B✕ 陷阱
③提供新契約保費折扣屬於招攬新保單的行為，不是對現有被保險人健康行為的回饋，不符外溢保單設計。
C✕
雖然②正確，但③錯誤，且遺漏①這個最核心的保費折減回饋，不完整。
D✕ 陷阱
③涉及新契約招攬而非既有保單的健康回饋，不屬外溢保單機制範疇，故全選錯誤。
外溢保單三大回饋機制
| 機制類型 | 具體作法 | 時點 | 是否允許 |
|---|
| 保費型 | 降低續期保費或現金回饋 | 既有保單續期 | ✅ 可行 |
| 保額型 | 提高保險金額(加值給付) | 既有保單有效期間 | ✅ 可行 |
| 新契約折扣 | 投保新保單時打折 | 招攬新契約 | ❌ 非外溢回饋 |
③「新契約保費折扣」看似也是保費優惠，但外溢保單的精神是「鼓勵既有被保險人健康行為」，回饋對象是現有保戶，不是未來新保戶。考選部最愛把這個招攬行為偽裝成健康回饋來混淆。 
