保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要109 年第 7 題單選題
甲以其所有之房屋向乙保險人投保火災險，該屋價值新臺幣（下同）2000萬元，約定保險金額為1200萬元。嗣於保險契約有效期間內，該屋發生火災，甲因此受有900萬元之損害。請問乙保險人應給付多少金額之保險金？
A900萬元
B600萬元
C540萬元正確答案
D450萬元
C正確答案
不足額保險按比例理賠：損失額 × (保險金額/保險價額) = 900萬 × (1200/2000) = 540萬。
為什麼答案是 C
依保險法第77條不足額保險比例分攤原則：900萬 × (1200萬/2000萬) = 540萬。保險人僅就保額佔保價比例負責。
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完整詳解
Pro · 無限重點 不足額保險按比例理賠：損失額 × (保險金額/保險價額) = 900萬 × (1200/2000) = 540萬。
看到「保額 < 價值」立刻套比例公式：損失 ×(保額÷價額)，秒選 540 萬。
逐選項分析
A✕ 陷阱
900萬是實際損失全額，屬於足額保險的思維。本題保額僅1200萬卻要保2000萬標的，屬不足額保險，不能全額理賠。
B✕ 陷阱
600萬可能來自誤算（如1200×50%或保額一半），並非比例分攤的正確結果，屬計算陷阱。
C✓ 正確
依保險法第77條不足額保險比例分攤原則：900萬 × (1200萬/2000萬) = 540萬。保險人僅就保額佔保價比例負責。
D✕
450萬無合理計算依據（約為損失的一半），屬干擾選項。
保險金額 vs 保險價額 三種情況
| 類型 | 關係 | 理賠方式 | 本題對應 |
|---|
| 足額保險 | 保額 = 價額 | 損失全額賠 | — |
| 不足額保險 | 保額 < 價額 | 損失 ×(保額/價額) | ✅ 本題 |
| 超額保險 | 保額 > 價額 | 以保險價額為限（善意） | — |
考生容易直接看到「損失900萬、保額1200萬」就覺得保額夠，選A全賠。陷阱在於「保險價額2000萬」才是比較基準，保額1200萬僅為價額60%，屬不足額保險，必須按比例分攤。 
