保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要111 年第 16 題單選題
下列何種費用，依保險法之規定，非由保險人負擔？
A除契約另有訂定外，保險人或被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用
B除契約另有訂定外，被保險人因受第三人之請求而為抗辯，所支出之訴訟上或訴訟外之必要費用
C健康保險人於訂立保險契約前，對於被保險人得施以健康檢查之檢查費
D要保人或被保險人，為避免或減輕損害之非必要行為所生之費用正確答案
D正確答案
保險人負擔費用須為「必要」支出，非必要費用不在其內。
為什麼答案是 D
保險法第 33 條規定，保險人對於要保人或被保險人為避免或減輕損害之「必要行為」所生費用負償還責任。「非必要行為」費用不在保險人負擔範圍內，故為正解。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險人負擔費用須為「必要」支出，非必要費用不在其內。
看到「非必要」三個字直接選，保險法只補償必要費用。
逐選項分析
A✕
保險法第 79 條規定，證明及估計損失所支出之必要費用由保險人負擔（除契約另訂）。屬保險人法定負擔費用。
B✕
保險法第 91 條規定，責任保險中被保險人因受第三人請求而抗辯之訴訟上或訴訟外必要費用，由保險人負擔。
C✕ 陷阱
保險法第 126 條規定，健康保險人於訂約前對被保險人得施以健康檢查，其檢查費用由保險人負擔。屬明文規定。
D✓ 正確
保險法第 33 條規定，保險人對於要保人或被保險人為避免或減輕損害之「必要行為」所生費用負償還責任。「非必要行為」費用不在保險人負擔範圍內，故為正解。
保險人應負擔之費用一覽
| 條文 | 費用類型 | 要件 | 是否負擔 |
|---|
| §33 | 避免/減輕損害費用 | 必要行為 | ✅ 負擔 |
| §33 | 避免/減輕損害費用 | 非必要行為 | ❌ 不負擔 |
| §79 | 證明及估計損失費用 | 必要費用 | ✅ 負擔 |
| §91 | 責任保險抗辯費 | 訴訟上/外必要費用 | ✅ 負擔 |
| §126 | 健康保險檢查費 | 訂約前健檢 | ✅ 負擔 |
保險法第 33 條的補償範圍,核心判斷標準就是「必要性」。只要是被保險人為了防止或減輕損害而支出的必要費用,即使最後沒成功避免損失,保險人仍須負擔;但若該行為或支出並非必要,縱使有助減損,也不在補償範圍內。實務上考生最容易誤判的是:看到「為了減輕損害」就直覺認為可以請求,卻忽略條文明文要求的「必要」門檻。抓住這條線,就能快速排除那些看似合理、實則不符法定要件的選項。 
