保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要111 年第 34 題單選題
銀行兼營保險代理業務時不得有下列何種行為？①利用客戶之存款資料進行誤導與客戶風險屬性不相符之保險商品 ②僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性 ③僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事 ④授權辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型保險商品並收取佣酬
A正確答案
銀行銷售保險嚴禁混淆存款與保險、不當比較報酬，且授信或存匯行員不得銷售投資型保險並收取佣酬。
為什麼答案是 A
①②③④皆屬銀行銷售保險時嚴禁之違規行為，包含混淆商品、隱瞞風險及利益衝突，故全選。
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完整詳解
Pro · 無限重點 銀行銷售保險嚴禁混淆存款與保險、不當比較報酬，且授信或存匯行員不得銷售投資型保險並收取佣酬。
看到「銀行賣保險」的禁止行為，只要涉及「混淆存款/保險」、「隱瞞風險」、「利益衝突(授信行員賣投資型)」，全選就對了！
逐選項分析
A✓ 正確
①②③④皆屬銀行銷售保險時嚴禁之違規行為，包含混淆商品、隱瞞風險及利益衝突，故全選。
B✕
漏選④。辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型保險並收取佣酬，易生嚴重利益衝突，亦屬嚴格禁止之行為。
C✕
漏選③④。未衡平揭露風險及授信行員銷售投資型保險皆屬違規，不可遺漏。
D✕
漏選②④。忽略風險特性進行報酬比較，以及授信行員銷售投資型保險，均為金管會明文禁止事項。
銀行保險業務常見禁止行為
| 違規類型 | 具體禁止行為 | 防範目的 |
|---|
| 混淆商品 | 將保險與定存報酬率直接比較，忽略風險 | 避免誤導消費者 |
| 不當銷售 | 利用存款資料推銷與風險屬性不符之商品 | 落實適合度原則 |
| 資訊隱瞞 | 未就報酬與風險為衡平對稱之揭露 | 保障金融消費者 |
| 利益衝突 | 授信/存匯行員銷售投資型保險並領佣 | 防範不當銷售與挪用 |
考生易誤以為只要考取保險證照，銀行內任何行員皆可銷售所有保險商品。實際上，為防範利益衝突與理專弊案，金管會特別禁止「辦理授信或存匯業務」之行員銷售「投資型保險」並收取佣酬。 
