保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要111 年第 1 題單選題
下列何種事項保險人應負賠償責任？①要保人或被保險人之故意行為 ②因要保人或被保險人之動物所致之損害 ③要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，其償還數額與賠償金額，合計超過保險金額 ④因履行道德上之義務所致之損害
A正確答案
保險人免責與負責事由：故意不賠，動物、減損費用(可超保額)、道德義務原則上要賠。
為什麼答案是 A
包含②動物所致損害、③減損必要費用(可超保額)、④履行道德義務，三者依保險法規定保險人均應負賠償或償還責任，為正確組合。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險人免責與負責事由：故意不賠，動物、減損費用(可超保額)、道德義務原則上要賠。
秒解：故意不賠；動物、道德義務、救災減損費用(即使超保額)原則上都要賠。直接刪除含①的選項。
逐選項分析
A✓ 正確
包含②動物所致損害、③減損必要費用(可超保額)、④履行道德義務，三者依保險法規定保險人均應負賠償或償還責任，為正確組合。
B✕
①要保人或被保險人之「故意行為」，依保險法第29條第2項規定，保險人不負賠償責任，故包含①的選項皆錯。
C✕
漏列④因履行道德上義務所致之損害，依保險法第30條規定，保險人對此應負賠償責任，選項不完整。
D✕
漏列③為避免或減輕損害之必要行為所生費用，依保險法第33條，即使合計超過保險金額保險人仍應償還，選項不完整。
保險人賠償責任一覽表
| 事項 | 保險人是否負責 | 法條依據 |
|---|
| 要保人/被保險人故意行為 | 不負責 | 保險法第29條第2項 |
| 要保人/被保險人之動物所致損害 | 負責(契約另定除外) | 保險法第29條第3項 |
| 避免/減輕損害之必要費用(超保額) | 負責 | 保險法第33條 |
| 履行道德上義務所致損害 | 負責 | 保險法第30條 |
考生常誤以為「減損費用與賠償金額合計超過保險金額」時，保險人只需賠到保險金額上限為止。但保險法第33條明文規定，為鼓勵積極減損，即使合計超過保險標的價值或保險金額，保險人仍應償還。 
