保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人保險法規概要112 年第 26 題單選題
下列有關財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時之敘述，何者正確？
A保險人應負保險責任正確答案
B基於一般商業性保險非為強制締約，故保險人無須負擔任何保險責任
C保險契約為諾成契約且屬不要物契約，保險人尚未核保前，則不負任何理賠之責
D保險人應負之保險責任，以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始
A正確答案
財產保險要保人若先交保費，在保單簽發前發生事故，保險人依法「應負保險責任」；人壽保險則須「同意承保」才溯及生效。
為什麼答案是 A
依《保險法施行細則》第 4 條第 2 項明文規定，財產保險之要保人在簽發保單前先交付保費，若發生保險事故，保險人即應負保險責任。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 財產保險要保人若先交保費，在保單簽發前發生事故，保險人依法「應負保險責任」；人壽保險則須「同意承保」才溯及生效。
看到「財產保險」+「先交保費」+「發生事故」，秒選「保險人應負保險責任」。選項 D 是「人壽保險」的規定，千萬別選錯！
逐選項分析
A✓ 正確
依《保險法施行細則》第 4 條第 2 項明文規定，財產保險之要保人在簽發保單前先交付保費，若發生保險事故，保險人即應負保險責任。
B✕
雖然商業保險原則上非強制締約，但為保護已繳交保費之要保人信賴利益，法規特別明定保險人在此情形下仍須負擔理賠責任，不能主張無須負責。
C✕
保險契約雖為諾成、不要物契約，但針對「已預繳保費」的情形，法規設有特別保護規定，保險人不能單純以「尚未核保」為由拒絕理賠。
D✕ 陷阱
這是「人壽保險」的規定！依同條第 3 項，人身保險才須「同意承保」並溯及自預收保費時生效，財產保險不適用此要件。
預繳保費發生事故之保險責任對照
| 保險種類 | 法源依據 | 保險人責任 | 生效時點 |
|---|
| 財產保險 | 保險法施行細則第4條第2項 | 應負保險責任 | 交付保險費時即受保障 |
| 人壽保險 | 保險法施行細則第4條第3項 | 須「同意承保」才負責 | 溯及自預收第一期保費時 |
考選部最愛把「人壽保險」的規定（同意承保後溯及生效）拿來當作「財產保險」的誘答選項（如選項 D）。作答時務必先圈出題幹問的是「財產保險」還是「人壽保險」！ 
