身心障礙人員考試身障五等-財稅行政類科財政學大意106 年第 26 題單選題
在保險市場中，由於保險人與被保險人雙方資訊不對稱的情況下，使得被保險人於投保後，常會減少預防的措施，此稱為：
A道德危險（moral hazard）正確答案
B逆選擇（adverse selection）
C替代效果（substitution effect）
D排擠效果（crowding-out effect）
A正確答案
投保後因資訊不對稱而減少預防行為，是典型的「道德危險」。
為什麼答案是 A
道德危險指契約成立「後」，因行為無法被完全監督，被保險人降低預防努力（如投保車險後開車變鬆懈），完全對應題幹描述。
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完整詳解
Pro · 無限重點 投保後因資訊不對稱而減少預防行為，是典型的「道德危險」。
關鍵字「投保後」→ 道德危險；「投保前」選擇誰來保→ 逆選擇。
逐選項分析
A✓ 正確
道德危險指契約成立「後」，因行為無法被完全監督，被保險人降低預防努力（如投保車險後開車變鬆懈），完全對應題幹描述。
B✕ 陷阱
逆選擇發生在投保「前」：高風險者更想投保，導致保險人篩選困難。時間點與題幹「投保後減少預防」不同，是最經典的混淆選項。
C✕
替代效果是消費者理論中，商品相對價格變動導致消費組合改變，屬個體經濟學概念，與保險資訊不對稱無關。
D✕
排擠效果指政府支出增加使民間投資或消費減少，屬財政政策效果，與保險市場無關。
最常見陷阱是把「道德危險」與「逆選擇」搞混。記住關鍵：以「契約成立」為分水嶺，『前』是逆選擇（選錯人），『後』是道德危險（做錯事）。題幹「投保後減少預防」明確指向後者。 
