簽發保險單或暫保單與交付保險費，下列敘述何者正確？①保險契約規定一次交付，或分期交付之第一期保險費，應於契約生效前交付之②保險契約，應以保險單或暫保單為之③財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，保險人不負保險責任④依保險法第43條規定簽發保險單或暫保單，須與交付保險費全部或一部同時為之
A①②③
B①②④正確答案
C①③④
D②③④
答案與詳解
B
正確答案
保險契約應以保單或暫保單為之，簽發時須與交保費同時進行。若財產保險先交保費後發生事故，保險人仍應負賠償責任。
為什麼答案是 B
①依保險法第21條保費應於生效前交付；②依同法第43條保險契約為要式契約；④依保險法施行細則第4條，簽發保單須與交保費同時為之。三者皆正確。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險契約應以保單或暫保單為之，簽發時須與交保費同時進行。若財產保險先交保費後發生事故，保險人仍應負賠償責任。
秒殺技巧
看到敘述③「財產保險先交保費發生事故，保險人不負責任」，違反保護要保人原則（應負責任），直接刪除含③的選項，秒選(B)。逐選項分析
A✕
包含錯誤的敘述③。依保險法施行細則第4條，財產保險要保人在簽發保單前先交保費，若發生事故，保險人「應負」保險責任，而非不負責任。
B✓ 正確
①依保險法第21條保費應於生效前交付；②依同法第43條保險契約為要式契約；④依保險法施行細則第4條，簽發保單須與交保費同時為之。三者皆正確。
C✕ 陷阱
包含錯誤的敘述③，誤以為沒拿到保單保險公司就不賠。只要已預交保費，基於信賴保護，保險公司就必須負擔理賠責任。
D✕
包含錯誤的敘述③，且漏掉了正確的敘述①（保險費應於契約生效前交付之原則）。
保險契約之成立與保費交付
| 項目 | 相關法規 | 內容重點 | 法律效果 |
|---|---|---|---|
| 保費交付時期 | 保險法第21條 | 第一期保費應於契約生效前交付 | 確保保險人對價平衡 |
| 契約形式要件 | 保險法第43條 | 應以保險單或暫保單為之 | 確立保險契約之要式性 |
| 簽發與交費 | 保險法施行細則第4條 | 簽發保單須與交付保費同時為之 | 實務上之對價同時履行 |
| 財產保險預交保費 | 保險法施行細則第4條 | 簽發保單前先交保費，發生事故時保險人應負責 | 保護要保人信賴利益 |
陷阱提醒
題目常在「保險人是否負保險責任」上做文章。考生容易誤以為「還沒拿到保單，保險契約就不算數」，但只要已經先交付保費，基於保護消費者信賴利益，發生事故時保險公司仍必須理賠。