保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要108 年第 34 題單選題
保險法第123條第2項及第146條第5項所稱投資型保險，下列何者正確？①保險人將要保人所繳保險費，依約定方式扣除保險人各項費用，置於專設帳簿中②依要保人同意或指定之投資分配方式③要保人不需承擔投資風險，若有損失，保險人應退還保險費差額④屬人身保險
B正確答案
投資型保險由要保人承擔投資風險並置於專設帳簿，性質上屬於人身保險。
為什麼答案是 B
①②④皆正確。投資型保險需設專設帳簿、依要保人指定方式投資，且本質上屬於人身保險。
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完整詳解
Pro · 無限重點 投資型保險由要保人承擔投資風險並置於專設帳簿，性質上屬於人身保險。
投資型保險最大特徵是「要保人自負盈虧(承擔風險)」，看到「保險人承擔風險或退還差額」直接打叉。
逐選項分析
A✕
包含錯誤敘述③，投資型保險之投資風險由要保人自行承擔，保險人不負責退還損失差額。
B✓ 正確
①②④皆正確。投資型保險需設專設帳簿、依要保人指定方式投資，且本質上屬於人身保險。
C✕
包含錯誤敘述③，要保人需自負盈虧，保險人僅依約扣除費用，不保證投資收益或承擔損失。
D✕
包含錯誤敘述③，且遺漏了①專設帳簿此投資型保險在資產管理上的核心法定特徵。
投資型保險 vs 傳統型保險
| 比較項目 | 傳統型保險 | 投資型保險 |
|---|
| 投資風險承擔 | 保險人 | 要保人 |
| 資產管理方式 | 保險人統籌運用 | 專設帳簿，要保人指定或同意 |
| 保險類別歸屬 | 人身或財產保險 | 人身保險 |
選項③將投資風險承擔者顛倒。投資型保險的核心精神是「要保人自負盈虧」，保險人僅收取管理費等相關費用，絕對不承擔投資損失，更不可能退還保險費差額。 
