農會 金融業務類農業金融法規與信用業務實務108 年第 31 題單選題
信用部辦理自然人存款開戶或承租保管箱業務，應對客戶進行姓名檢核。
A正確答案
農會信用部與客戶建立業務關係（如開戶、承租保管箱），依法必須進行防制洗錢的姓名檢核（Name Screening）。
為什麼答案是 A
依防制洗錢相關規定，信用部與自然人建立業務關係（如存款開戶、承租保管箱），必須執行客戶審查（CDD），其中包含姓名檢核以確認是否為制裁名單或重要政治性職務人士（PEP）。
考點：洗錢防制CDD考點：違失裁罰
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完整詳解
Pro · 無限重點 農會信用部與客戶建立業務關係（如開戶、承租保管箱），依法必須進行防制洗錢的姓名檢核（Name Screening）。
看到「開戶」或「保管箱」等建立業務關係的動作，直覺聯想「防制洗錢CDD」，姓名檢核是標配，選正確。
逐選項分析
A洗錢防制CDD✓ 正確
依防制洗錢相關規定，信用部與自然人建立業務關係（如存款開戶、承租保管箱），必須執行客戶審查（CDD），其中包含姓名檢核以確認是否為制裁名單或重要政治性職務人士（PEP）。
B違失裁罰✕
未進行姓名檢核即辦理開戶或保管箱業務，將違反防制洗錢及打擊資恐的客戶審查義務，面臨裁罰風險，故此敘述錯誤。
客戶審查(CDD)三大核心檢核
| 檢核專案 | 執行時機 | 主要目的 |
|---|
| 姓名檢核 (Name Screening) | 建立業務關係時/定期更新 | 比對制裁名單、PEP及負面新聞 |
| 身分驗證 (ID Verification) | 建立業務關係時 | 確認客戶真實身分與證件真偽 |
| 交易監控 (Transaction Monitoring) | 業務關係存續期間 | 偵測異常或可疑的資金流動模式 |
考生易將「姓名檢核」誤認為僅針對法人或高風險客戶。事實上，無論是自然人或法人，只要「建立業務關係」（如開戶、租保管箱），姓名檢核皆是強制性的基本客戶審查（CDD）流程。 
