保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要109 年第 32 題單選題
要保人甲為工地工人，月薪僅有最低基本薪資，其以自己為被保險人，向乙人壽保險公司投保保險金額新臺幣 6000 萬元之死亡保險，乙公司予以承保。試問：該死亡保險契約效力為何？
A無效，因道德危險過高
B無效，因屬超額保險
C有效，因屬定額保險，無利得禁止原則之適用正確答案
D有效，但乙僅需於事故發生時，至甲預期生存期限內所可賺取之金額為限，負給付保險金之責
C正確答案
人壽保險屬定額保險，生命無價不適用利得禁止原則，故超額投保不影響契約效力。
為什麼答案是 C
人壽保險屬定額保險，人的生命身體無價，無利得禁止原則之適用，故契約有效。
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完整詳解
Pro · 無限重點 人壽保險屬定額保險，生命無價不適用利得禁止原則，故超額投保不影響契約效力。
看到「人壽/死亡保險」直接聯想「定額保險、生命無價、無利得禁止原則」，契約有效且按約定金額給付。
逐選項分析
A✕
道德危險屬保險公司核保評估範疇，並非法律上直接導致契約無效之法定事由。
B✕ 陷阱
超額保險及利得禁止原則僅適用於「損害保險」（如財產險），人身保險並不適用。
C✓ 正確
人壽保險屬定額保險，人的生命身體無價，無利得禁止原則之適用，故契約有效。
D✕
定額保險於事故發生時依契約約定金額給付，不以被保險人未來可賺取金額為上限。
損害保險 vs 定額保險
| 比較項目 | 損害保險 (財產險等) | 定額保險 (人壽險等) |
|---|
| 保險標的 | 財產或利益 (有客觀價值) | 人的生命或身體 (無價) |
| 利得禁止原則 | 適用 (禁止不當得利) | 不適用 |
| 超額保險效力 | 超過部分無效 (保險法§76) | 無超額保險問題，契約有效 |
| 給付方式 | 填補實際損害 (損害填補原則) | 依契約約定定額給付 |
考生易將財產險的「超額保險無效」與「利得禁止原則」誤用於人壽保險。切記人的生命無價，無法衡量超額與否，只要保險公司核保通過即有效。 
