依銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法規定，洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，應至少涵蓋下列哪些面向？
A僅客戶、地域、產品及服務
B僅客戶、地域、交易或支付管道
C僅客戶、產品及服務、交易或支付管道
D客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道正確答案
答案與詳解
D
正確答案
防制洗錢風險評估四大面向：客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道，缺一不可。
為什麼答案是 D
完整涵蓋四大法定面向：客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道，敘述正確。
考點：風險面向
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 防制洗錢風險評估四大面向：客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道，缺一不可。
秒殺技巧
秒解技巧：四大面向為客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道。選項出現「僅」字限縮範圍者直接刪除！逐選項分析
A風險面向✕
缺少「交易或支付管道」面向，洗錢管道評估是防制重點，不可省略。
B風險面向✕
缺少「產品及服務」面向，金融商品本身的洗錢風險必須納入評估。
C風險面向✕
缺少「地域」面向，高風險國家或地區的交易是洗錢防制的核心指標。
D風險面向✓ 正確
完整涵蓋四大法定面向：客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道，敘述正確。
洗錢及資恐風險評估四大面向
| 面向 | 評估重點舉例 |
|---|---|
| 客戶 | 客戶身分、職業、實質受益人、重要政治性職務人士(PEP) |
| 地域 | 高風險國家/地區、制裁名單國家、跨境交易地點 |
| 產品及服務 | 匿名性高產品、私人銀行業務、跨境匯款服務 |
| 交易或支付管道 | 第三方支付、虛擬資產、現金交易、非面對面交易 |
陷阱提醒
選項 A、B、C 皆使用「僅」字來限縮法定應涵蓋的面向。法規要求「至少」涵蓋四大面向，出題者常藉由省略其中一項（如地域或交易管道）來混淆考生，務必記住四大面向缺一不可。