保險公司於下列何種情形時，無須進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所識別之風險？
A推出具有保單價值準備金或現金價值之新產品前
B推出與金錢有關之服務前
C大量招聘業務人員及增加營業據點前正確答案
D辦理新種業務前
答案與詳解
C
正確答案
保險業推新產品、服務、業務或科技前須做洗錢資恐評估，單純擴編人員或增設據點非法定觸發條件。
為什麼答案是 C
擴編人員與增加據點非屬法定的四新範疇，無須依該條文進行專項風險評估，為本題應選之正確答案。
考點：推出新產品考點：推出新服務考點：非法定觸發條件考點：辦理新種業務
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險業推新產品、服務、業務或科技前須做洗錢資恐評估，單純擴編人員或增設據點非法定觸發條件。
秒殺技巧
秒解口訣：「新產品、新服務、新業務、新科技」才要評估。招人開店不在此限，看到「招聘人員」直接選！逐選項分析
A推出新產品✕
屬於「推出新產品」範疇，依法規明定須在推出前進行洗錢及資恐風險評估。
B推出新服務✕
屬於「推出新服務」範疇，依法規明定須在推出前進行洗錢及資恐風險評估。
C非法定觸發條件✓ 正確
擴編人員與增加據點非屬法定的四新範疇，無須依該條文進行專項風險評估，為本題應選之正確答案。
D辦理新種業務✕
屬於「辦理新種業務」範疇，依法規明定須在辦理前進行洗錢及資恐風險評估。
保險業洗錢及資恐風險評估觸發時機
| 觸發情形 | 法規說明 | 是否須評估 |
|---|---|---|
| 推出新產品 | 包含具現金價值之新保單 | 是 |
| 推出新服務 | 包含與金錢有關之新服務 | 是 |
| 辦理新種業務 | 跨足新業務領域或新種業務 | 是 |
| 匯入新科技 | 現有產品匯入新科技或支付 | 是 |
| 擴編人員/增據點 | 單純組織擴張或增設營業據點 | 否 |
陷阱提醒
考生易將「增加營業據點」誤認為業務擴張而須評估。但法規明定的是「產品、服務、業務、科技」的四新原則，單純人事擴編與據點增加並非該條文規範的強制評估觸發條件。