郵局 專業職(二)內勤 櫃台業務郵政三法大意112 年第 51 題單選題
有關監理沙盒的敘述,下列何者錯誤?
A不希望為了創新而沒有考慮到風險預防
B針對金融業的創新可採取業務試辦方式進行創新
C監理沙盒審查會議特別重視曝險機率而非曝險金額正確答案
D凡金融業從事之創新未涉及法律、法規命令禁止事項,可申請試辦
C正確答案
監理沙盒旨在平衡金融創新與風險管控,審查時高度重視風險規模與曝險金額,而非僅看曝險機率。
為什麼答案是 C
敘述錯誤,為本題正解。監理沙盒審查會議高度重視風險管理措施、消費者保護以及「曝險金額與實驗規模」,主管機關甚至會依法限制實驗的金額與規模上限,絕非只重視曝險機率而忽略金額。
考點:沙盒核心精神考點:業務試辦機制考點:審查風險評估考點:沙盒申請要件
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完整詳解
Pro · 無限重點 監理沙盒旨在平衡金融創新與風險管控,審查時高度重視風險規模與曝險金額,而非僅看曝險機率。
監理機關最怕大規模消費者財損或系統性風險,因此審查絕對重視「曝險金額與規模」,選項C說只看機率不看金額,違背常理,秒選C。
逐選項分析
A沙盒核心精神✕
敘述正確。監理沙盒的核心精神是在鼓勵金融創新的同時,必須兼顧風險控管與消費者權益保護,不能為創新而忽略風險。
B業務試辦機制✕
敘述正確。監理沙盒機制就是允許申請人於核准的特定期間內,以「業務試辦」的方式進行金融創新實驗,並豁免部分法規適用。
C審查風險評估✓ 正確
敘述錯誤,為本題正解。監理沙盒審查會議高度重視風險管理措施、消費者保護以及「曝險金額與實驗規模」,主管機關甚至會依法限制實驗的金額與規模上限,絕非只重視曝險機率而忽略金額。
D沙盒申請要件✕
敘述正確。依規定申請創新實驗之金融業務,必須具有創新性,且未涉及現行法律或法規命令之禁止事項,方可提出試辦申請。
監理沙盒審查與管理重點
| 審查/管理維度 | 具體重點與規範 |
|---|
| 風險規模與金額 | 主管機關得限制實驗之規模、金額與人數,嚴控曝險範圍 |
| 消費者保護 | 需有完善之消費者保護措施、糾紛處理機制與補償方案 |
| 法規豁免範圍 | 僅豁免特定法規命令或行政規則,法律位階之禁止規定不可豁免 |
| 資訊安全與洗防 | 必須具備資安防護機制,並落實洗錢防制與打擊資恐相關規範 |
將風險評估的「曝險金額/規模」顛倒為「曝險機率」。監理機關最擔憂的是系統性風險或大規模消費者財損,因此實驗的「金額與規模上限」絕對是審查與控管的核心重點,選項C刻意淡化金額的重要性來誤導考生。