人身保險行銷的主要目的之一是要滿足顧客的保險核心需求，即：

保險的本質就是風險移轉與風險管理，行銷人員幫客戶規劃保單，核心就是協助客戶處理人生各階段的風險（死亡、疾病、失能、長壽等），這是保險學的根本定義。