保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產保險行銷概要112 年第 40 題單選題
保險業與銀行業者從事銀行保險行銷通路，各具有不同行業優勢，如雙方充分發揮其優勢，所經營的銀行保險業務將極為成功。例如現行多數住宅火災及地震基本保險業務係透過銀行通路銷售。請問下列何者是保險公司透過銀行保險通路的優點？①較佳企業形象與良好顧客關係 ②廣大的客戶資料庫 ③可提供多元行銷通路 ④有較佳的保險專業知識與服務態度
B正確答案
銀行提供企業形象、客戶資料庫、多元通路給保險公司；但保險專業知識是保險公司自身優勢，非銀行優點。
為什麼答案是 B
①②③皆為銀行提供給保險公司的優勢：銀行品牌形象佳、擁有存放款客戶大數據、分行網絡廣可多元觸及客戶，三者正是保險公司借用銀行通路的核心誘因。
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完整詳解
Pro · 無限重點 銀行提供企業形象、客戶資料庫、多元通路給保險公司；但保險專業知識是保險公司自身優勢，非銀行優點。
④保險專業是「保險公司」原有優勢，不是「透過銀行」得到的優點，刪④即選B。
逐選項分析
A✕
漏掉①較佳企業形象。銀行長期經營大眾金融業務，具社會公信力與穩定形象，正是保險公司借力銀行通路的重要理由。
B✓ 正確
①②③皆為銀行提供給保險公司的優勢：銀行品牌形象佳、擁有存放款客戶大數據、分行網絡廣可多元觸及客戶，三者正是保險公司借用銀行通路的核心誘因。
C✕ 陷阱
④是陷阱。保險專業知識與服務態度是「保險公司」的本業強項，銀行行員反而在此項相對弱勢，不可能是保險公司「透過銀行」獲得的優點。
D✕ 陷阱
全選過頭。④保險專業是保險公司帶給銀行的優勢（反向），不是銀行帶給保險公司的優勢，方向相反。
銀行保險 (Bancassurance) 雙方優勢對照
| 優勢項目 | 銀行端 | 保險公司端 | 誰受益 |
|---|
| 企業形象與顧客關係 | ✔ 公信力高 | — | 保險公司受益 |
| 客戶資料庫 | ✔ 存放款大數據 | — | 保險公司受益 |
| 多元行銷通路/分行網絡 | ✔ 實體據點多 | — | 保險公司受益 |
| 保險專業知識 | — | ✔ 本業專長 | 銀行受益 |
| 核保理賠經驗 | — | ✔ 核心能力 | 銀行受益 |
題目問「保險公司透過銀行通路的優點」，要站在保險公司立場看銀行能給什麼。選項④保險專業是保險公司自己的強項，方向正好相反，是最常見的命題陷阱。答題時務必確認「誰向誰借優勢」。 
