甲以自己為被保險人，於民國 105 年 2 月 1 日向 A 保險公司投保人壽保險，A 保險公司依要保書核保後，於同年 2 月 16 日通知甲同意承保，並於 2 月 22 日寄出繳費單，然甲已於 2 月 21 日因意外事故死亡，若保險單無以繳納保險費為生效條件之約定，A 保險公司應否為保險給付？
A保險人無須給付，因要保人尚未繳交保險費
B保險人無須給付，因保險人尚未發出保險單
C保險人應為給付，因保險人同意承保時保險契約即已成立生效正確答案
D保險人無須給付，因甲於契約成立生效前已經死亡
C正確答案
保險契約為不要式、諾成契約，保險人同意承保時即成立生效，與繳費、發單無關。
為什麼答案是 C
保險契約屬諾成、不要式契約。A 公司於 2/16 通知同意承保時，契約即成立生效。甲於 2/21 死亡時契約已有效，保險人應負給付責任。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 保險契約為不要式、諾成契約，保險人同意承保時即成立生效，與繳費、發單無關。
看到「同意承保」→契約已生效；繳費、發單只是後續程序，不是生效要件。
逐選項分析
A✕ 陷阱
繳費非契約生效要件。題目已明示「保險單無以繳納保險費為生效條件之約定」，故繳費與否不影響契約效力，保險人仍應給付。
B✕ 陷阱
保險單僅為契約成立之證明文件，非契約生效要件。保險契約為諾成契約，雙方意思表示合致即成立，不以發單為必要。
C✓ 正確
保險契約屬諾成、不要式契約。A 公司於 2/16 通知同意承保時，契約即成立生效。甲於 2/21 死亡時契約已有效，保險人應負給付責任。
D✕
錯誤前提。甲死亡時間（2/21）晚於保險人同意承保時間（2/16），契約早已成立生效，並非「契約成立生效前死亡」。
保險契約成立三階段時點
| 日期 | 事件 | 法律意義 | 是否生效 |
|---|
| 2/1 | 甲投保（要約） | 要保人要約 | 尚未成立 |
| 2/16 | A 同意承保（承諾） | 意思合致，契約成立生效 | ✅ 已生效 |
| 2/21 | 甲意外死亡 | 保險事故發生於契約有效期間 | 保險人應給付 |
| 2/22 | 寄出繳費單 | 履行程序，非生效要件 | 不影響效力 |
保險契約屬於諾成契約，只要保險人同意承保就成立生效，不需要交付保費或保單。實務上最常見的誤解是把「繳費」當成生效前提，但繳費其實是履約義務，不是成立要件。判斷關鍵在於抓住「同意承保」這個時間點：保險人表示願意承保的當下，契約就已經成立，後續的繳費跟發單都只是履行契約內容。出題者會刻意強調「無以繳費為生效條件之約定」，就是要測你能不能區分契約成立（諾成）跟契約履行（給付保費）這兩個階段，別被日常生活中「付錢才拿保障」的直覺誤導。
綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行法、法學英文) 相關題目
