甲以自己所有之房屋一棟，向乙保險人投保火災保險，並按投保當時該屋之市價，約定保險金額為1,000 萬元。嗣後於承保期間內因房市不振，該屋市價劇貶為600 萬元，該屋隨後並因失火全部燒毀。問：乙保險人應給付之保險金為何？

A因甲係按 1,000 萬元之保險金額繳付保險費，故乙保險人仍應按約定之保險金額 1,000 萬元給付保險金

B該保險契約僅於保險標的價值之限度內為有效，故乙保險人僅須給付 600 萬元正確答案

C在要保人請求減少保險金額與保險費之前，乙保險人應依契約約定之1,000 萬元負責。僅保險人同意保險金額減少後，始按危險發生時之市價 600 萬元負責

D該保險契約為超額保險，故乙保險人得解除契約，不負給付保險金之責

答案與詳解

正確答案

財產保險適用「損害填補原則」，當保險標的市價下跌導致保險金額超過實際價值時（善意超額保險），契約僅於實際價值限度內有效，保險人只須賠償實際損失。

A因甲係按 1,000 萬元之保險金額繳付保險費，故乙保險人仍應按約定之保險金額 1,000 萬元給付保險金損害填補原則✕ 錯誤

違反損害填補原則。財產保險的目的在於填補實際損害，若按原保險金額 1,000 萬元理賠，被保險人將獲取額外利益，容易引發道德危險。

B該保險契約僅於保險標的價值之限度內為有效，故乙保險人僅須給付 600 萬元善意超額保險✓ 正確

依保險法第 76 條規定，無詐欺情事之超額保險（如本題市價自然下跌），除定值保險外，契約僅於保險標的價值（600 萬元）之限度內有效。

C在要保人請求減少保險金額與保險費之前，乙保險人應依契約約定之1,000 萬元負責。僅保險人同意保險金額減少後，始按危險發生時之市價 600 萬元負責✕ 易錯陷阱

D該保險契約為超額保險，故乙保險人得解除契約，不負給付保險金之責✕ 錯誤

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